2026 年旅遊保險市場競爭激烈，不少產品保費只相差幾十元，但保障範圍卻有明顯分別。綜觀現時多個旅遊保險產品，除基本醫療費、行李保障及航班延誤外，「任何原因取消旅程」、「業餘危險運動保障」、「航班超額預訂」、「手機保障條款」及「寵物寄養保障」成為近年消費者最關注的附加項目。與其單純比較保費高低，更重要是了解保障定義、索償條件及實際操作細節，否則一旦出事，才發現與想像中不同。除獨立旅遊保險產品外，本文亦加入 DrGo One Wellness 全年會籍作比較，供讀者從日常求醫連同旅遊保障的角度另作參考。
「任何原因下取消旅遊」興起
但並非真正「乜都包」
近年不少旅遊保險加入「任何原因取消」或「任何不可預見原因取消」保障，概念上比傳統列明原因取消更彈性。傳統保障通常只涵蓋重病、家居火災、直系親屬身故、天災或暴動等情況，而新型產品則容許旅客因個人原因改變計劃時，亦可申請部分賠償。
不過實際條款並非無限制。一般要求投保人須於首次支付旅費後指定日數內投保，例如 7 至 14 日內，且多數只賠已付不可退款費用的一部分，常見為 50%，並設有賠償上限。部分保單亦要求必須在出發前指定日數正式取消行程，並提交不可退款證明文件。戰爭、政府禁令、已知風險或既有疾病等仍屬常見排除項目。因此即使標示「任何原因」，亦不等同可以臨時反悔全額索償，投保前必須細閱細則。
業餘危險運動保障
重點在「業餘」兩字
不少旅客近年喜歡滑雪、水肺潛水、攀石、高山遠足或笨豬跳等活動，因此旅遊保險是否涵蓋「業餘危險運動」成為重要比較因素。一般而言，只要屬於非職業、非賺取收入性質，在公眾開放場地、由合資格教練或持牌機構帶領的活動，多數可視為業餘活動並受保障，例如滑雪、單板雪橇、熱氣球、水上活動、獨木舟及部分高度限制內的高山活動。
但如屬正式比賽、專業訓練、職業運動或極限挑戰性活動，通常列為不保項目。即使是同一運動，如參加公開競賽或計時比賽，亦有機會被排除。此外，不少保單對海拔高度或潛水深度設有限制，例如只保障 30 米內潛水或 5,000 米以下登山。因此旅客在報名活動前，應先核對保單定義，避免誤以為「有寫危險運動就全部包」。
航班超額預訂與手機損毀
細節往往決定能否索償
傳統旅遊保險多涵蓋航班延誤或取消，但近年有產品明確加入「航班超額預訂」保障。若因航空公司超賣機位而未能登機，部分保單可賠償額外住宿或膳食費用。對於熱門航線或旺季出行旅客而言，此項保障實用性提升。
另一方面，手機保障是最常出現爭議的項目。雖然多數保單包括行李及個人財物，但對手機的索償條件往往較嚴格。常見條款要求必須屬盜竊或搶劫，並須於指定時間內報警並取得報案紀錄。若只是跌落地面導致螢幕破裂，有些保單可按意外損毀賠償，但設有單件上限及折舊處理，賠償金額未必足以換新機。因此出發前應了解是否必須報警、是否設有自負額，以及單件賠償上限。
寵物保障與體驗式保障
旅遊保險延伸至生活層面
隨著越來越多港人外遊期間安排寵物寄養，部分旅遊保險開始加入寵物相關保障。例如因航班延誤或旅程延長導致需額外支付寄養費用，可按每日限額賠償；亦有產品涵蓋因被保人住院無法如期接回寵物而產生的額外費用。
此外，市場亦出現涵蓋婚紗旅攝、演唱會門票、主題樂園門票等體驗型開支保障。若因受保事故未能出席，部分費用可獲退回。這顯示旅遊保險已由單純醫療及行李保障，發展至涵蓋整個旅程體驗。選購時不應只比較醫療保額，而應按個人行程性質，例如是否包含高風險活動、貴價門票或寵物安排，選擇最合適產品。
8 大受歡迎旅遊保險比較
👉 向左右滑動可比較全部 8 款產品
| 比較項目 | FWD 頭等計劃 | Allianz 金計劃 | MSIG iTravel Go | 藍十字 尊尚計劃 | AXA 至尊計劃 | Zurich 優越計劃 | Club Care iTravel Plus | DrGo One Wellness |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 醫療保障（海外） | 港幣 $1,500,000 | 港幣 $2,000,000 | 港幣 $2,000,000 | 港幣 $1,200,000 | 港幣 $1,000,000 | 港幣 $1,500,000 | 港幣 $1,000,000 | 港幣 $1,000,000 |
| 業餘危險運動保障 | 港幣 $1,500,000 | 涵蓋於醫療保障內 | 涵蓋於醫療保障內 | 港幣 $1,200,000（同額） | 涵蓋 40 多項常見運動 | 需額外加購 | 港幣 $125,000 | 涵蓋於醫療保障內（高度 5,000 米 / 潛水 30 米內） |
| 取消／更改保障 | 任何原因取消，最高賠 50%，上限 $25,000 | 任何不可預見原因取消，25% 自負額，上限 $20,000 | 任何原因 $25,000／列明原因 $50,000 | 不設「任何原因取消」 | 未列明 | 未列明 | 旅程取消及縮短上限 $50,000 | 未列明，需向 DrGo／Club Care 查詢完整保單 |
| 手機保障 | $3,000（須盜竊並報警） | $5,000 | $3,000 | 未列明獨立上限 | 設 20% 自負額 | $2,500 | $2,000 | 因盜竊遺失受保，未列明上限 |
| 航班超額預訂 | 未列明 | 未列明 | 未列明 | 上限 $10,000 | 上限 $10,000 | 未列明 | 未列明 | 未列明 |
| 保單類型／承保 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 單次旅遊保險 | 全年會籍附送保險（Bolttech Insurance 承保，18－80 歲會員合資格，71－80 歲組別保額與 18－70 歲組別不同，詳情可向 DrGo 查詢，每程最長 90 日） |
| 保費／價錢 | 中高水平 | 中高水平 | 中高水平 | 中等偏上 | 中等水平 | 中等水平 | 8 者中最低，全球劃一日費 | 會籍價 $730（優惠碼「DGHKTJC730」，原價 $1,176） |
| 特色 | 活動保障及取消彈性均高 | 醫療及手機保障業界領先 | 保障結構均衡全面 | 航班相關保障較突出 | 航班保障具競爭力 | 附加保障選擇較多 | 性價比高，適合短途旅程 | 另享全年香港看醫生免費及 1 次免費藥物送遞，非純旅遊保險產品 |
FWD 自寫意旅遊保－頭等計劃
FWD 在今次比較中屬於高保障型產品，醫療保障額達港幣 $1,500,000，而「業餘危險運動及活動保障」同樣高達港幣 $1,500,000，對於滑雪、水肺潛水、滑翔傘等活動愛好者尤其吸引。其「任何原因取消旅程」保障上限達港幣 $25,000，屬市場上較成熟及清晰的條款設計。
優點在於活動保障額高、取消保障彈性較大，整體保障範圍廣。缺點是保費屬中高水平，且手機保障雖達港幣 $3,000，但條款要求較嚴，通常需屬盜竊並報警處理。價格方面屬市場中上定位，適合長途旅行、計劃滑雪或參與高風險活動人士，以及希望有取消彈性的人。
Allianz 安聯旅遊保險－金計劃
安聯的醫療保障額達港幣 $2,000,000，屬市場較高水平，手機保障單件上限亦達港幣 $5,000，在 8 間之中屬最高之一。其「任何不可預見原因取消」設有 25% 自負額，上限港幣 $20,000，雖有條件，但仍屬市場較全面設計。
優點是醫療額高、航班延誤上限達港幣 $5,000，整體穩健。缺點在於取消保障需承擔自負額，實際可獲賠償金額或低於預期。保費屬中高水平，適合重視醫療保障額及手機保障人士，尤其前往醫療費昂貴地區如美國或歐洲旅客。
MSIG iTravel Go（計劃 A）
MSIG 屬均衡全面型產品，醫療保障額達港幣 $2,000,000，「任何原因取消」保障達港幣 $25,000，而列明原因取消更達港幣 $50,000。手機保障港幣 $3,000，行李單件上限達港幣 $5,000，表現理想。
優點是保障完整，取消保障上限高，手機及行李保障合理。缺點是保費較高，屬市場中較貴類型。適合一家大小長途旅行、涉及多段航班或行程較複雜人士。
藍十字「智在遊－尊尚計劃」
藍十字醫療保障為港幣 $1,200,000，業餘危險運動保障同額，設計平衡。其最大特色是明確涵蓋「航班超額預訂」，上限港幣 $10,000，屬市場較少見保障項目。
優點是航班相關保障強，活動保障合理。缺點是沒有「任何原因取消」保障。價格屬中等偏上，適合旺季出行或經常搭長途航班人士。
AXA「卓越」至尊計劃
AXA 醫療保障額為港幣 $1,000,000，屬中等水平，但航班超額預訂保障達港幣 $10,000，具競爭力。保障 40 多項常見運動，對一般活動型旅客足夠。
優點是航班保障具優勢，保障範圍廣。缺點是手機保障設 20% 自負額，實際賠償會扣減。價格屬中等定位，適合預算中等、主要關注航班保障人士。
Zurich 蘇黎世「易起行+」優越計劃
蘇黎世保障設計偏向彈性，醫療保障港幣 $1,500,000，屬中上水平，但業餘危險運動需額外加購。手機保障港幣 $2,500，略低於主流產品。
優點是附加保障選擇多，例如婚攝保障等。缺點是基本保障不算全面。價格屬中等，適合行程單純、活動風險較低人士。
Club Care iTravel Plus
Club Care 最大優勢是保費低，全球劃一日費，短途旅行特別划算。醫療保障為港幣 $1,000,000，屬中等水平，業餘危險運動保障港幣 $125,000。
優點是性價比高，適合短途東南亞旅行，醫療保障額亦不算偏低。缺點是活動保障相對其他計劃較低，不適合滑雪或高風險活動。屬預算型產品。
DrGo One Wellness 全年會籍
DrGo One Wellness 並非傳統旅遊保險產品，而是全年健康會籍，當中附送的旅遊保險為 Club Care「Annual TravelCare Insurance」（Plan A），由 Bolttech Insurance（HK）承保，適用於 18 至 80 歲的合資格會員，每程行程最長 90 日；惟 71 至 80 歲會員的保障金額與 18 至 70 歲組別不同，詳情可向 DrGo 查詢。保障範圍包括海外醫療費用最高港幣 $1,000,000，並涵蓋滑雪、水肺潛水等業餘運動（高度不超過 5,000 米或潛水深度不超過 30 米），以及因盜竊而遺失手機的保障。會籍原價港幣 $1,176，輸入優惠碼「DGHKTJC730」後減至港幣 $730，除附送旅遊保險外，亦涵蓋全年香港視像看醫生免費，以及 1 次免費藥物送遞（其後每次收費港幣 $180 起）。
優點是除旅遊保障外，同時涵蓋日常求醫開支，適合經常求醫或有多次外遊計劃的讀者；惟會籍一旦終止或到期，所附送的旅遊保險保障亦會即時終止，且未列明「任何原因取消」及「航班超額預訂」等保障。投保前應向 DrGo 或 Club Care 直接查詢完整保單條款，並確認是否符合個人行程的保障需要。（立即購買）
